每年的这个时候，银行都在考虑来年要采取什么战略和投资。虽然零售和商业银行是一个复杂的全球性行业，由本地市场宏观经济、监管制度、竞争力量和客户行为共同推动，但银行多年来追求的数字化转型战略相当简单。
人们很清楚银行业数字化转型面临的挑战:竖井式的、僵化的、终了的系统;许多后台操作依赖于人工干预;错综复杂且不断增加的监管;和老派IT组织。银行是烟囱式的组织，每个集团都专注于自己的渠道(网络、呼叫中心、代理、分支机构)、自己的产品(存款、抵押贷款、信用卡、经纪、保险)和自己的功能领域(营销、IT、零售配送)。在亚马逊时代，银行被视为“数字落后者”，其数字化转型战略简单明了，但颇具挑战性。
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