在2020年的银行业中没有人计划一年。Covid-19的反应清单几乎是无穷无尽的，包括从未为远程工作设计的监督和合规职能：封闭的分支机构；压倒性的呼叫中心和数字渠道；接近零利率；公司和零售客户的信用风险和违约率更高；经济收缩；增加贷款损失条款；和盈利压力。
同时，Covid-19为银行业及以后的业务领导者提供了机会，以开发将定义其未来的策略和品牌，因为不同的市场力量和客户行为肯定会在“新正常”中出现。Covid-19的不确定性将在可预见的未来仍然存在，并且随着环境的发展，企业需要过度预防并重写其剧本。
许多银行都利用了云计算，机器人过程自动化，人工智能和聊天机器人等数字技术，以响应Covid-19。其中一些解决方案是在几天之内建立的，从而提供了直接的结果，以推动运营前进。薪水保护计划（PPP）是银行利用技术以满足客户需求的一个很好的例子。尽管执行并不总是完美的，但使用技术来帮助小型企业迅速验证详细信息和文档，简化贷款申请以及站立移动PPP贷款申请的情况要好于坐在场外的银行要好的银行。
Covid-19使客户（和银行）更加严重地依赖数字渠道和金融科技应用程序。在社会疏远和封锁时期，以数字方式吸引和支持客户意味着重新构想分销和客户关系，并提供更多个性化的服务。但是这些变化将对后台和联络中心的运营产生影响，银行面临两个战略挑战。
首先，领导者需要更好地了解发生了什么事，以及当事情恢复到更熟悉的环境时，将会保留多少这些更改。其次，确定未来需要开发哪些特定功能很重要。
这并不像听起来那样简单 - 当然也不像在数字投资上全速前进那样简单。研究来自BAI和VISA子公司的格子表明，在Covid-19之后将继续更依赖数字渠道。然而，该国最大的银行摩根大通（JPMorgan Chase）不一定相信它应该放弃其积极的分支机构扩展到新市场。摩根大通（JPMorgan）首席财务官Jen Piepszak在最近的一次会议上说：“确实，我们已经进行了一些重新定位，以加快某些数字能力的速度……考虑到客户在危机中的需求。”“但是从广义上讲，我们没有改变我们的优先事项。”
使用大流行作为跳板来改善参与度
那么，如何利用Covid-19作为催化剂来改善数字客户参与？您应该优先考虑对吸引，获取和吸引新的帐户持有人至关重要的功能，而不是立即尝试完成所有事情。
移动端到端帐户开设是其中之一。银行已经看到增加14.5％自Covid-19发作以来，在线帐户开放中，与增长9％在2019年40％的银行使用移动设备提供端到端帐户开口72％的报价在线/网站帐户开放。尽管大多数银行都提供某种类型的数字帐户开放，但现实是，几乎30％的客户仍需要访问分支机构才能完成该过程。如果您允许消费者在线或移动设备上启动该过程，但仍需要分支访问签名，文档，ID验证或资金，则您没有客户体验作为首要任务。
要了解有关在无触摸Covid-19时代开设数字帐户的重要性的更多信息，以及评估功能时应该问自己的十大问题，在这里下载我们的观点。
